Je pravděpodobné, že alespoň jedno z vašich novoročních předsevzetí souvisí s penězi. Jak jste na tom se svým rozpočtem?

Nemohu spočítat, kolikrát jsem vytvořil rozpočty, jen abych hodil ručník do ringu a rozhodl se, že prostě nefungují. Moje frustrace je obvykle způsobena některým z následujících stavů:

1. Částka přiřazená kategorii prostě není realistická. Poté, co jsem zjistil čísla a zjistil jsem, že mám malý problém s distribucí, jsem zjistil, že mohu eliminovat celé kategorie nebo je nastavit nereálně nízko. Nechal jsem své vzrušení a odhodlání šetřit peníze a dostat se z reality dluhového mraku. Uprostřed vizí vyzvednutí použitého oblečení v Goodwillu a plánování vařit všechna jídla od nuly za použití základních spižírských sponek a utrácení 100 $ měsíčně za potraviny, věděl jsem, že mohu udělat tento přísný rozpočet! O měsíc později jsem byl odraden a cítil jsem se jako selhání rozpočtu.
2. Předpokládaný příjem pro nadcházející měsíc se nikdy nedokáže přiblížit skutečnému příjmu. Pokud máte plat, bude to snazší. Pokud jste však hodinovým zaměstnancem nebo podnikatelem, je mnohem obtížnější předpovědět, co příští měsíc vyděláte. Bez selhání projekt propadne, budete si muset vzít dny volna nebo cokoli jiného. Jsem si jistý, že Murphy má o tom zákon. Jen vězte, že se to stane.
3. Předpokládané výdaje nejsou nikdy přesné. Pokud se vám podaří přiblížit se rozpočtovaným částkám v mnoha vašich kategoriích, dojde k neočekávaným výdajům, které vás zasáhnou a vyhodí celý rozpočet. Vaše auto potřebovalo nový chladič. Vaše dítě muselo být převezeno do centra neodkladné péče.

Jakmile se některá z těchto věcí stane, může to vést ke zpochybnění celé vaší filozofie rozpočtování. Pokud najednou potřebujete tento měsíc platit pojistné spoluúčastí, berete tyto peníze z jiné kategorie? Rozpočtování se nakonec může jevit jako věda, která je určena pouze těm, kteří mají nějaké speciální know-how, přebytek příjmů nebo pravděpodobně žijí v domech se slámy a vyrábějí sýr ze svých koz. Nastává syndrom všeho nebo nic a vy zjistíte, že jste jen svobodný duch, který vás nedokáže poutat nudná povaha rozpočtu. Napadne vás, že protože už nějaký dluh máte, na čem bude trochu více dluhu? Reklamní

Jak jsem narazil na software Potřebujete rozpočet (YNAB), nemohu si vzpomenout. Představuji si, že při mém hledání bylo pravděpodobné, že na tyto základní otázky naleznu odpovědi výše. Tabulky, rozpočty na papíře, Quicken, Microsoft Money - to vše neřešilo mé rozpočtové problémy. Po prostudování webu jsem se rozhodl, že nemám co ztratit stažením zkušební kopie. Už po několika dnech na mě zapůsobilo natolik, že jsem si software koupil.

I když zjistíte, že YNAB má stejné vlastnosti jako grafy, grafy, stahování výpisů přímo do softwaru atd., Software jako Microsoft Money má, okamžitě si všimnete, že YNAB má jeden zásadní rozdíl: ve skutečnosti vám dává plán se vzděláváním a podporou, který vám pomůže zajistit váš úspěch.

Plán YNAB

1. Přestaňte žít výplatu k výplatě. To říkají všechny rozpočtové rady, ale YNAB zaujímá jiný přístup, který je podle mě klíčem k tomu, aby rozpočet fungoval. S YNAB jsou vaše výdaje v aktuálním měsíci založeny na příjmu z minulého měsíce. Neexistují tedy žádné dohady o tom, co si myslíte, že příští měsíc vyděláte nebo utratíte. Pracujete s tím, co máte.
2. Dejte každému dolaru práci. Jelikož pracujete s příjmem z minulého měsíce, budete tyto peníze rozdělovat do kategorií. Každý jednotlivý dolar bude plánován pro konkrétní kategorii (nebo práci).
3. Připravte se na déšť. Dává smysl pouze vyčlenit peníze, aby tyto neočekávané výdaje nenarušily váš rozpočet.
4. Roll s razníky. Líbí se mi tento. Slibuje, že neuspějete! Neúspěch je součástí programu. Microsoft vám to neřekne. Kolikrát jsme skončili kvůli tendenci všechno nebo nic? YNAB provádí malé úpravy, pokud v dané kategorii utratíte více peněz. A protože občasné selhání je součástí programu, můžete se vrátit zpět a obnovit rozpočet, protože víte, že jste stále na správné cestě.

Společnost vás dále podporuje nabídkou bezplatné knihy ve formátu PDF (při zakoupení softwaru) a bezplatných videí a informací o rozpočtových tématech.Reklamní

Jedním z klíčů k filozofii YNAB je, že musíte mít o měsíc dopředu svůj příjem, abyste měli k dispozici příjem z minulého měsíce na výdaje za tento měsíc. Toto je nejtěžší část, ale pokud se na to díváte jako na výzvu a máte radost ze sledování růstu vašich úspor, bude to snazší. Očekává se, že akumulace měsíčních úspor bude trvat několik měsíců.

Chat s Jessem Mechamem, generálním ředitelem a zakladatelem společnosti You Need a Budget

Mám své vlastní představy o tom, proč rozpočty selhávají, ale byl jsem zvědavý, jak Jesse Mecham, generální ředitel a zakladatel YNAB, odpoví na některé otázky týkající se YNAB a výzev rozpočtování obecně:

Otázka: Jesse, co ti dalo nápad vytvořit YNAB s rozpočtem založeným na příjmu z minulého měsíce? Nevím o žádném jiném softwaru, který to dělá.
Před svatbou jsem používal tabulky a poté, co jsem se oženil, jsem dostal tento nápad. Věděl jsem, že chci přiřadit peníze do kategorií, ale přemýšlel jsem, jak bych mohl vědět, kolik toho přiřadit, aniž bych přečerpal nebo předběhl sám sebe. Když někoho požádají, aby vytvořil rozpočet, často vůbec neví, co utrácí. Pokud překročíte rozpočet, prostě pokračujte.

Otázka: Takže, co byste řekli, je důvod, proč většina rozpočtů selhává?
Největším důvodem je, že lidé nevidí odměnu, která odpovídá jejich práci a jejich příspěvku. Je tedy spousta práce a promyšlení předem a pro většinu lidí je proces sestavování rozpočtu nepřirozený. Co se stane, je, že lidé nevidí výsledky, které by od práce, kterou odvedli, očekávali. Bylo by to jako jíst opravdu dobře po dobu tří měsíců a nevidět změnu.Reklamní

Otázka: Jak v této ekonomice mohou lidé získat o měsíc náskok v příjmech? Je tato rada stále proveditelná? To se jeví jako nejtěžší krok.
Určitě je to nejtěžší část as nejtěžší částí přichází i ta nejužitečnější část. Zvažte prodej věcí. Cílem není tolik ušetřit měsíc. To, co se opravdu snažíte udělat, je vydržet celý měsíc, aniž byste se dotkli výplaty daného měsíce. Nejprve se podívejte na svého současného zaměstnavatele; udělat nějaké přesčasy. Nejrychleji postupují většinou lidé, kteří se zbavují nepořádku.

Otázka: Používal jsem váš software, než jsem byl překvapen diagnózou rakoviny v mých 30 letech v roce 2007 (nyní jsem bez rakoviny, děkuji). Co byste radili jednotlivcům a rodinám, které čelí velkým finančním krizím, aby jim fungovalo sestavování rozpočtu, když prostě nebude k dispozici dostatek peněz na výdaje? Může pro ně YNAB stále nějak fungovat?
To je těžké. Nejprve se ujistěte, že každý dolar má práci. Existují části rozpočtu, které lze provést, i když jste dlouhodobě v červených číslech. Bez ohledu na to, co děláte, stále zaznamenávejte vše, co utratíte. Udržujte si co nejvíce povědomí. Když se lidé dostanou do nouzového režimu, ztratí kontrolu a vědomí. Nejlepší způsob, jak se bránit, je jednoduše zaznamenat, co utrácíte. Znovu vás udrží mnohem rychleji, než když to neděláte vůbec.

Otázka: Váš web uvádí, že YNAB provádí malé úpravy vašeho překročení výdajů. Jak to dělá?
YNAB je jako systém virtuální obálky. Tento software chce, abyste udrželi své úspory, ale stále máte peníze na Vánoce nebo na dovolenou, kterou jste si právě půjčili, takže když si přinesete peníze na příští měsíc, vezmete tu hromadu peněz a vložíte je zpět do dalších obálek, které je třeba doplnit. Každý nadbytek se automaticky odečte z příjmu příštího měsíce.

Otázka: Vidím, že máte 60denní záruku vrácení peněz. Máte také bezplatnou zkušební verzi?
Jsou oba. Zkušební verze není inzerována. Lidé dostávali software a nechápali, proč je za tím. Týdenní webináře jsou k dispozici u živého učitele. Pokud však čtenáři chtějí bezplatnou zkušební verzi, mohou přejít na http://www.youneedabudget.com/test-drive .Reklamní

Otázka: Nezdá se, že by YNAB pravidelně pravidelně stahovala transakce z finančních institucí. Přichází tato funkce?
Technicky to není příliš obtížné, ale je to velmi drahé. Tyto výdaje by buď musely být přeneseny na zákazníka, nebo bychom museli najít jiný zdroj příjmů, který by je podpořil. Banky a kreditní karty nás chtějí oddělit od toho, co vlastně utrácíme, což je v rozporu s filozofií YNAB, protože to snižuje povědomí. Funkce je plánována, ale také chceme, aby se zákazník podíval na metodiku. Co se týče časových linií, má nová verze pro Mac / PC první prioritu. Poté bychom se podívali na implementaci automatického stahování transakcí.

Otázka: Vidím, že máte průvodce ve formě souboru PDF. Velmi se mi líbí myšlenka papírové knihy. Jak dlouho předtím, než bude k dispozici?
V současné době se snažím zjistit, kde kniha zapadá do celkového systému. Uvažujeme o papírové knize.

Otázka: Jsou v pracích nějaké nové funkce, které byste chtěli sdílet?
Naše další verze softwaru bude používat technologii Adobe Flex AIR. Metodika bude stejná, ale design se bude lišit. Rozhraní bude snazší. Vytváření přehledů bude mnohem dynamičtější a flexibilnější. Doufáme, že to bude v beta verzi v květnu / červnu.

Otázka: Je ještě něco, o čem jsme se nezabývali, co byste chtěli přidat?
Pokud si lidé zatím nechtějí dělat starosti s 60denní zárukou vrácení peněz nebo nákupem softwaru, doporučil bych jim jednoduše se zaregistrovat na bezplatný kurz rozpočtu na http://www.youneedabudget.com/course . Není to prodejní hřiště. Za 10 dní lidé projdou metodikou a pustí se do hlouposti rozpočtu, peněz ve vztazích, proč je peněžní tok někdy tak stresující, jak to lze usnadnit, hovoří o pravidle číslo čtyři a diskutuje o tom, proč lidé ne nemluvíme o rozpočtu.Reklamní

Nevýhody?

Nenašel jsem mnoho, ale jsou to:

• Žádná integrace s ručním zařízením. Pokud rádi zadáváte nákupy za pochodu na svém smartphonu, v současné době to s YNAB není možné. Podle Jesse Mecham chce YNAB ukládat data online, aby se lidé mohli dostat ke svým transakcím a zůstatkům kategorií prostřednictvím možnosti přístupu přes SMS, mobilního webového rozhraní nebo aplikace pro iPhone možná v polovině tohoto roku nebo později.
• Vzhledem k tomu, že společnost nikdy nepřijala žádné financování ani půjčky, zavedení některých hlavních funkcí, jako je integrace s ručním zařízením, má tendenci trvat déle.
• YNAB Pro není kompatibilní s Mac (základní verze je). Očekává se však, že nová verze pro Mac a PC bude k dispozici v létě roku 2009.

Sečteno a podtrženo

Filozofie a softwarové funkce YNAB bojují proti mnoha důvodům, proč selhávají moduly. Je to levné, bez chyb a stojí za to si ho vyzkoušet. YNAB (24,95 $) a YNAB Pro (49,95 $) lze stáhnout z http://www.youneedabudget.com . Tento software je dodáván s 60denní zárukou vrácení peněz. Pokud si to chcete nejprve vyzkoušet, zkušební verze je k dispozici na http://www.youneedabudget.com/test-drive . Oba YNAB a YNAB Pro obsahují bezplatnou kopii ebooku PDF The YNAB Way. Verze Pro přichází s bonusovými funkcemi, jako je plán údržby automobilu, prognostik daně z příjmu a další. Vývojáři velmi dobře reagují na zpětnou vazbu od zákazníků a podpoří vás vizuálními a písemnými materiály, které vám pomohou porozumět psychologii úspěšného sestavování rozpočtu.