THE DEFINITIVE GUIDE TO GET OUT OF DEBT FAST (AND FOREVER)

Dluh se může cítit zdrcující, jako váha, která vás vždy váží. Při pohledu na tato čísla se můžete cítit, jako byste se pod nimi nikdy nedostali. Pokud se však opravdu chcete naučit, jak se z dluhů dostat, je to možné s velkou mírou soustředění a sebeovládání.

Vymanit se z dluhů není nemožné. Jako každý velký cíl stačí akční plán k identifikaci, kde se nacházíte, a vytvoření plánu k vynulování dluhu.

Obsah

Identifikace všech vašich dluhů
Stanovení priorit vašich dluhů
Odstranění překážek k rychlému splacení dluhu
Hledání nejnižších úrokových sazeb
Jak se navždy zbavit dluhů
Závěr
Další tipy, jak se z dluhů dostat

Identifikace všech vašich dluhů

První částí splácení dluhu je získání úplného obrazu o tom, co dlužíte. Když máte vše napsané před sebou, je mnohem snazší vytvořit akční plán. V závislosti na tom, kolik dlužíte, vám také může pomoci uvědomit si, že to není tak špatné, jak jste si původně mysleli.

Zde je uvedeno, jak můžete začít identifikovat své dluhy:

1. Vlastněte svůj dluh

Než začnete identifikovat všechny své dluhy, věnujte chvíli zpracování, že máte dluh, ale chcete se z něj dostat.

Odpusťte si jakékoli minulé chyby, zmeškané platby nebo překročení výdajů. Mohlo by to být bolestivé nejprve přijmout, kolik dluhu máte, ale musíte to vlastnit.

2. Vytvořte nástroj pro sledování dluhu

Je úžasné, jak málo lidí někdy vytvořilo sledovač, který by pochopil jejich celkové dluhy. S největší pravděpodobností to pochází z toho, že nechcete přijmout vinu z dluhu, ale pokud se mu vyhnete, může být téměř nemožné se z dluhů dostat.

Otevřete nový list Google nebo Microsoft Excel a uveďte všechny své dluhy. Začněte jménem věřitele, úrokovými sazbami, celkovým zůstatkem, délkou doby půjčky (pokud existuje) a minimální částkou splatnou u každé platby. To bude zahrnovat studentské půjčky, kreditní karty a jakýkoli jiný typ dlužného dluhu.

3. Získejte své číslo dluhu

Jakmile si vytvoříte nástroj pro sledování dluhu a provedete další kroky, zjistěte celkové číslo výplaty. To je zásadní, protože budete mít výchozí bod a jasný cíl, kterého se snažíte dosáhnout.

Stanovení priorit vašich dluhů

Veškerý dluh není vytvořen rovný. Je nutné si uvědomit, že existují různé typy dluhů.Reklamní

1. Pochopte špatné a dobré dluhy

Špatné dluhy obvykle platí za věci, které chcete, místo toho, abyste je vždy potřebovali. I když se mohou vyskytnout nouzové situace, které vaše kreditní karty maximálně zvýší, často je to nadměrné utrácení^[1].

Existují tři hlavní typy nedobytných pohledávek:

Dluh z kreditní karty: Průměrná americká domácnost dluží na kreditní kartě dluh přes 16 000 $!
Dluh z automatického půjčky: Podle CNBC je průměrná půjčka na auto v USA 30 032 $!
Dluh ze spotřebitelského úvěru: Dluh ze spotřebitelského úvěru není tak běžný jako dluh z kreditní karty a půjčky na auto, ale stále se považuje za špatný, protože úrokové sazby se obvykle pohybují mezi 10–28%.

Dobrý dluh je identifikován jako investice do vaší budoucnosti. Zde jsou tři běžné typy dobrého dluhu:

Dluh studentské půjčky
Hypotéka
Obchodní půjčky

2. Rozhodněte, který dluh se vyplatí jako první

Jakmile znáte každý typ dluhu a jeho úrokové sazby, můžete začít rychle splácet dluh.

Zaměřte se nejprve na splácení špatného dluhu, bez ohledu na to, zda se jedná o kreditní kartu nebo půjčku na auto. Začněte nejprve splácením půjčky s nejvyšší úrokovou sazbou.

Pokud máte několik kreditních karet s různými úrokovými sazbami, chcete se zaměřit na kartu s vyšší RPSN. Ve skutečnosti ušetříte více peněz odstraněním karty s nejvyšší úrokovou sazbou.

3. Neplaťte minimální částku

Zaplacením minimální částky se dostanete do díry, protože úrokové sazby vyrovnají vaši platbu. I malá částka vyšší než minimální vám může pomoci splácet dluh mnohem rychleji.

Odstranění překážek k rychlému splacení dluhu

Vytvoření nástroje pro sledování dluhu a stanovení priorit plánu je jednoduché, ale vyhnout se pokušení může být obtížné.

1. Nastavte připomenutí ke sledování vašeho dluhu

Pokud to nemůžete měřit, nemůžete to spravovat. -Peter Drucker

Je tak důležité sledovat svůj dluh, abyste zajistili, že se vám rychle vyplatí. Podobně jako při vypracování a měření výsledků musíte neustále sledovat svůj dluh. Začněte s týdenním připomenutím, kde se přihlásíte a přihlásíte své aktualizované číslo. Zvýšili jste, snížili nebo zůstali stejní?Reklamní

Pravidelné sledování zůstatku studentské půjčky může být také neuvěřitelně motivující. Pokaždé, když uvidíte, jak se celková výše vašeho dluhu snižuje, získáte obrovské zvýšení důvěry.

Soubor týdenní a měsíční cíle takže můžete mít krátkodobé výhry a udržet dynamiku.

2. Skrýt své kreditní karty

Pokud jsou vaším největším dluhem kreditní karty, musíte odstranit pokušení a odstranit je z peněženky.

Někteří lidé zmrazením svých kreditních karet přistoupili k extrémním opatřením. Proč? Tím by se kolem vaší karty vytvořil ledový blok, který by vyžadoval, abyste se k němu pomalu čipovali. To vám dá čas přemýšlet, jestli je nejlepší koupit věc, kterou se chystáte koupit.

3. Automatizujte vše

Síla vůle může být obrovským pokleskem splácení vašeho dluhu. Automatizací účtů každý měsíc zajistíte, že nebude zapojena síla vůle.

4. Plánujte dopředu

Vymanit se z dluhu bude vyžadovat určité oběti, ale s dostatečným plánováním můžete fungovat.

Pokud například víte, že vás čekají narozeniny nebo rodinná večeře, naplánujte si náklady předem. Ať už potřebujete omezit výdaje před týdnem, vybrat si vedlejší práci nebo se s nimi setkat po večeři, udělejte, co je potřeba.

5. Žijte levně

Jediným způsobem, jak se z dluhů vymanit, je obětovat své výdajové návyky. Najděte způsoby, jak každý měsíc ušetřit peníze, abyste tuto částku mohli použít na své nesplacené dluhy. Zde je několik způsobů, jak každý měsíc ušetřit peníze:

Žijte se spolubydlícími
Vařte večeře a připravujte obědy do práce, místo toho, abyste jedli
Odřízněte kabel a vyberte Netflix nebo Amazon Prime
Jeďte veřejnou dopravou nebo na kole do práce

Hledání nejnižších úrokových sazeb

Čím vyšší jsou vaše úrokové sazby, tím těžší (a delší) bude splácení jakéhokoli dluhu.

Pokud je to možné, chcete najít způsoby, jak snížit své úrokové sazby, abyste se rychle dostali z dluhů. Můžete začít takto:Reklamní

1. Udržujte vysoké kreditní skóre

Vaše kreditní skóre bude mít velký dopad na vaši schopnost refinancovat vaše půjčky a získat nižší úrokovou sazbu. Pokud máte nízké kreditní skóre, je nepravděpodobné, že byste byli schopni refinancovat své půjčky. Pomocí těchto kreditních tipů můžete zvýšit a udržet vynikající skóre:

Nikdy nezmeškáte platbu
Nepřekračujte 30% svého úvěrového limitu
Nepřihlašujte se k více než jedné kartě najednou
Omezte tvrdé dotazy, jako jsou auto-půjčky a nové kreditní karty
Monitorujte často pomocí bezplatného softwaru pro sledování kreditu

2. Najděte nabídky převodu zůstatku

Začněte otevřením bezplatného účtu na credit.com. Credit.com vám nabízí možnost otevřít si bezplatný účet a zjistit, jaký typ nabídek převodu zůstatku můžete obdržet. Některé z vašich stávajících kreditních karet již mohou mít nabídky převodu zůstatku APR o 0% nebo nižší.

Požádejte každého ze svých poskytovatelů kreditních karet a požádejte o snížení sazby pro nabídku jednorázového převodu zůstatku^[dva].

Pokud tuto možnost využijete, ujistěte se, že používáte převod zůstatku, nikoli hotovostní zálohu. Hotovostní zálohy mají spoustu vysokých úrokových poplatků (15–25%, v závislosti na vaší kreditní kartě) a budou jen komplikovat váš dluhový problém.

Jak se navždy zbavit dluhů

Vytvoření plánu, odstranění pokušení a získání nejnižších úrokových sazeb je prvním krokem, jak se z dluhů dostat.

1. Stále sledujte a upravujte

Jakmile máte plán, nedělejte si pohodlí. Sledujte svůj plán splácení dluhu a v případě potřeby proveďte potřebné úpravy.

Sledujte své kreditní skóre na bezplatném webu, jako je CreditKarma. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím větší je pravděpodobnost, že si zajistíte novou půjčku s nízkým úrokem.

2. Vydělávejte více peněz

Existuje jen tolik způsobů, jak ušetřit peníze. Místo toho, abyste ořezali další kupón nebo se obětovali za ranní kávu, najděte způsoby, jak vydělat více peněz!

Přemýšlejte o tom ... je mnohem snazší najít způsoby, jak vydělat dalších 1 000 $ za měsíc, než najít 1 000 $, které vám mohou snížit rozpočet.

Zde je několik příkladů způsobů, jak vydělat více peněz:Reklamní

Promluvte si se svým šéfem

Promluvte si se svým šéfem o aktuálním platu a / nebo provizích. Pokud nejste spokojeni nebo chcete změnu, nebojte se rozhlédnout po jiných pozicích. Někteří z nich mohou mít dokonce plán splácení dluhu studentské půjčky!

Spusťte boční ruch

Mohlo by to být koučování studentů o víkendech, řízení pro Uber nebo přijímání placených online průzkumů. Existuje spousta způsobů, jak vydělat peníze mimo vaši 9-5. Nyní, když máte jasný plán splácení svých dluhů, budete mít větší motivaci než kdy jindy vymýšlet nové kreativní způsoby, jak vydělat peníze.

Budujte online podnikání

Existuje tolik webů a blogů, které vydělávají peníze z reklam, přidružených společností a dalších online produktů. Najděte si své místo a začněte.

3. Oslavte své vítězství

Při postupu na cestě splácení dluhu nezapomeňte oslavte své vítězství . Musíte se vždy odměnit za tvrdou práci a disciplínu, která je nutná k tomu, abyste se z dluhů dostali.

I když byste neměli oslavovat tak velkolepě, že by to zvýšilo dluh, nezapomeňte vzít v úvahu malé odměny, abyste měli motivaci.

4. Stanovte nové finanční cíle

Nakonec se s plánem a těmito kroky můžete zbavit svého dluhu. Jakmile to uděláte, nezapomeňte oslavit svůj monumentální úspěch, ale tím se nezastavujte.

Nyní se můžete soustředit na získávání bohatství a zvyšování svého čistého jmění. Stanovte si nové finanční cíle, abyste měli nový cíl. Zde je návod, jak stanovit finanční cíle a skutečně je splnit.

Teď, když jste bez dluhů, to může být cokoli! Přemýšlejte o tom, kam chcete cestovat, koupte si svůj první dům nebo si spořte na svůj budoucí důchod. Stejně jako dříve se ujistěte, že vaše cíle jsou konkrétní, měřitelné a dosažitelné.

Závěr

Gratulujeme, nyní můžete uvést do pohybu plán, jak konečně rychle (a snad i navždy) splatit svůj dluh!

Pamatujte, že pokud se chcete rychle dostat z dluhů, není to vždy snadné. Stejně jako každý velký cíl budou existovat oběti, výzvy a problémy, které je třeba překonat.Reklamní