Navzdory značně medializovaným problémům na trhu s bydlením v USA stále existuje mnoho dlouhodobých výhod koupě domu před pronájmem.

Koupě domu byla historicky dobrá investice; od roku 1945 ceny nemovitostí rostly rychleji než inflace a překonaly také akciový trh. Koupě domu vám také dává možnost žít nájem zdarma, pokud jste splatili hypotéku. Hypotéky kolísají s úrokovými sazbami. Obecně se však splácení hypotéky postupem času stává snadnější. Pokud jsou vaše splátky hypotéky v současné době 800 $ měsíčně, může se to zdát hodně, ale pokud váš příjem stoupne, pak jako% z příjmu vaše hypotéka nakonec poklesne.

I přes finanční výhody může být nákup vašeho prvního domu obtížný kvůli vysokým cenám, kterým v současnosti čelíme.

Zde je několik tipů na nákup vašeho prvního domu.

1. Uložte vklad. Reklamní

Co nejdříve zkuste odložit peníze na vklad. Pokud máte vklad dobré velikosti, hypoteční věřitelé mají větší důvěru v půjčování většího množství peněz. Je to proto, že je méně pravděpodobné, že budete trpět negativním kapitálem. Problém je v tom, že zachránit slušné% domu může trvat mnoho let pečlivého ukládání. Vzhledem k tomu, že ceny domů v současné době stagnují, je to o něco snazší.

2. Půjčte si od rodičů.

V závislosti na vašich okolnostech to může být možnost. Tento přístup má několik nevýhod. Pro mnohé však poskytuje jedinou realistickou naději, jak se dostat na žebříček nemovitostí. Rodiče mohou být schopni uvolnit kapitál z hodnoty jejich domu a půjčit vám peníze (doufejme, že za velmi nízký úrok), což může poskytnout nezbytnou zálohu na koupi vašeho domu. Mnoho rodičů je ochotných to udělat, protože si uvědomují, že jejich generace významně těží z růstu cen domů. V extrémních případech mohou být rodiče ochotni ručit za vaši hypotéku.

3. Společná hypotéka. Reklamní

U mladých svobodných lidí je stále populárnější kombinovat své příjmy s ostatními, aby si mohli dovolit hypotéku. Jejich vlastní plat je nedostatečný. Nákupem u jiných lidí ale efektivně zdvojnásobíte svůj příjem, což vám umožní koupit dům. Existují však nevýhody. Zaprvé budete vlastnit pouze 50% podíl v domě. Zadruhé, pokud vypadnete s druhou osobou, může to vést k nepříjemné situaci, a to jak finanční, tak domácí.

Čtyři. Úroková hypotéka.

To znamená, že platíte pouze úroky z hypotečního úvěru. To znamená, že se jedná o levnější splátku. Existuje však velká nevýhoda. Na konci 30letého období stále dlužíte celý hypoteční úvěr. Hypotéky pouze s úrokem budou fungovat, pouze pokud najdete alternativní způsob, jak investovat do splácení dluhu.

5. 50letá hypotéka. Reklamní

50letá hypotéka znamená, že splátky rozložíte na 50 let místo standardních 25 let. To znamená, že měsíční splátky budou nižší než 25letá hypotéka. Nevýhodou je, že v průběhu hypotéky nakonec zaplatíte více úroků. Je však pravděpodobné, že to bude stále lepší volba než pronájem. Pokud se v budoucnu zvýší váš příjem, můžete si hypotéku kdykoli snížit později.

6. Přesuňte se do levnější oblasti.

Ceny domů jsou v některých oblastech mnohem levnější. Pokud jste ochotni se přestěhovat do těchto oblastí, můžete si koupit dům jako skutečnou možnost. Možná se v budoucnu můžete vrátit zpět do více žádoucích oblastí. Je třeba mít na paměti, že levnější oblasti nemusí vždy znamenat nižší kvalitu. Například některé oblasti mají prémii, protože jsou blízko dobrým školám. Stojí za to pečlivě prozkoumat průměrné ceny domů v různých oblastech.

7. Vlastní certifikace hypotéky. Reklamní

Pokud se cítíte frustrovaní z toho, že banky neposkytnou půjčky více než 3-4krát vyšší než váš příjem, můžete zvážit hypotéku na vlastní certifikaci. V zásadě vám hypotéka s vlastní certifikací umožňuje uvést váš pravděpodobný příjem. V praxi to může být způsob, jak si půjčit více než za standardních okolností. Vzhledem k nedávným problémům s hypotékami na nízké úrokové sazby je vhodné při této možnosti postupovat opatrně. Zmíním to hlavně proto, že jsem si koupil svůj první dům, před 3 lety. Koupě domu byla o něco dražší než pronájem. Samocertifikace však byla jedinou možností, jak si vypůjčit dostatek kapitálu. Mějte na paměti, že pokud si půjčíte násobek s vysokým příjmem (5 nebo 6násobek příjmu), budete bojovat, pokud úrokové sazby výrazně vzrostou.

Nastoupit na žebříček nemovitostí není pro naši generaci snadné. Je pravděpodobné, že budete muset přinést nějaké oběti. Alternativa pronájmu je však často ještě neatraktivnější. Kteroukoli z možností si vyberete, ujistěte se, že nepřekračujete svá finanční omezení.

Tejvan Pettinger pracuje jako učitel ekonomie v Oxfordu. Píše blog o Hypotéky a finance . To zahrnuje články o trhu s bydlením, dostat se z dluhů a splácení hypotéky předčasně